Glosario del Seguro de Vida Entera

Término en inglés para el seguro de vida entera. Es una póliza permanente que garantiza el pago por fallecimiento y acumula un valor en efectivo (Cash Value) con impuestos diferidos.

En el mercado hispano de Estados Unidos, es el producto estrella para la protección patrimonial. A diferencia del "Term Life" (seguro temporal), el Whole Life nunca caduca mientras se paguen las primas. Las pólizas "Participating Whole Life" emitidas por mutuas (como MassMutual o NY Life) también pagan dividendos anuales a los asegurados.

Denominación técnica y oficial utilizada en México por la CNSF para referirse al seguro de vida entera o vitalicio.

El SOV se caracteriza por tener primas niveladas (fijas) que se pagan durante toda la vida del asegurado o hasta los 99 años. Es ampliamente utilizado por familias mexicanas para garantizar una herencia y protegerse contra la devaluación, ya que muchas de estas pólizas se estructuran en UDIS o Dólares.

Es el componente de ahorro o inversión integrado dentro de una póliza de seguro de vida permanente.

Una parte de la prima mensual que pagas se destina a cubrir el riesgo de fallecimiento, y otra parte se deposita en una cuenta que crece con interés garantizado. Este "Cash Value" es dinero líquido que el titular de la póliza puede retirar, usar como aval para un préstamo o utilizar para pagar las primas futuras de la póliza.

Equivalente en español al Cash Value. Es la cantidad de dinero que la aseguradora garantiza devolver al contratante si decide cancelar (rescatar) la póliza antes de su fallecimiento.

El valor de rescate está estipulado en una tabla de valores garantizados que se entrega al firmar el contrato. En países con alta inflación (como Argentina o Colombia), rescatar una póliza estructurada en dólares es una estrategia común de jubilación o fondo de emergencia.

Estructura de pago donde el costo del seguro se mantiene fijo y constante durante toda la vigencia del contrato.

A diferencia de los seguros temporales (donde la prima sube drásticamente al renovar por edad), en un seguro de vida entera con prima nivelada, el precio que firmas a los 35 años será exactamente el mismo que pagues a los 80 años. La aseguradora promedia el riesgo actuarial para que nunca sufras subidas de precio.

Sección del código fiscal de Estados Unidos que define qué constituye un contrato de seguro de vida a efectos fiscales.

Es la piedra angular de la ventaja fiscal del Whole Life. Si una póliza cumple con la Section 7702, el crecimiento del Cash Value es libre de impuestos (tax-deferred), los préstamos sobre la póliza no tributan, y el beneficio por fallecimiento se entrega a los herederos libre de impuesto sobre la renta (Income Tax Free).

Póliza de vida que garantiza el pago del capital asegurado ya sea por fallecimiento o si el asegurado sobrevive al final del plazo contratado (ej. a los 65 años).

Aunque a menudo se confunde con el seguro de vida entera porque ambos tienen componente de ahorro, el Dotal tiene fecha de caducidad. Es muy popular en México y Colombia para ahorrar para la educación universitaria de los hijos (Dotal Educativo) o para la jubilación.