SEGURO DE VIDA ENTERA

El seguro de vida entera por definición es el único seguro de vida que siempre se cobra. Es por tanto un seguro vitalicio, es decir, no tiene edad de finalización de la póliza. Esta característica lo hace único.

El seguro vida entera  o bien lo cobrara la familia , es decir los beneficiarios, o bien lo cobrará el titular mediante el rescate , que se puede usar por ejemplo para la jubilación. 

Además de ser un producto vitalicio el  seguro de vida entera es un producto exclusivo , en el que siempre se paga lo mismo , no se incrementa el precio nunca, por tanto, se sabe desde el principio el precio que se va a pagar cada año por el mismo. 

El seguro de vida entera por definición es el único seguro de vida que siempre se cobra. Es por tanto un seguro vitalicio, es decir, no tiene edad de finalización de la póliza. Esta característica lo hace único.

Si bien es cierto que se pueden encontrar algunos ejemplos de seguros de vida entera en el mercado existen unas características comunes para que podamos hablar de lo que es un seguro vida entera.

La característica principal y la que da nombre al producto es que es un seguro de vida vitalicio , por lo tanto, siempre se cobra, independientemente de la edad a la que se produzca el fallecimiento de la persona asegurada. Una vez ya contratado ( hasta los 60 años se puede contratar ), es un seguro de vida sin limite de edad una vez que ya se ha contratado 

Esto supone una diferencia importante con los seguros de vida ,en los que, si se produce el fallecimiento del asegurado durante la vigencia de la póliza, los beneficiarios cobran la prestación, pero sino se produce las primas se las queda la compañía. 

No es que se pierdan las primas como puede pensar alguna persona, ya que el tomador ha tenido una protección para el beneficiario, durante ese periodo de tiempo, que es la razón para la que se contratan estas pólizas, pero si es cierto que no se pueden recuperar.

Esta característica del seguro de vida entera supone un elemento diferenciador frente a otros seguros de vida, por ejemplo los seguros de riesgo, en los que la cobertura que se ofrece es  temporal.

La otra característica, también fundamental y que le da un sentido especial a estos seguros, es la posibilidad de rescate, a partir de los 2 años.

El valor de rescate del seguro vida entera amplía considerablemente las posibilidades y lo convierte en un producto diferenciador, con el que se pueden combinar  la protección familiar y el ahorro a largo plazo.

Vamos a intentar explicarlo para que se entienda bien.

El Valor de rescate, (adjunto enlace a la definición nos facilita la DGSFP) es el importe por el cual la póliza de vida entera se puede hacer efectiva, es decir,  la cantidad monetaria que puede percibir el asegurado y así rescindir el contrato, se cobra el capital garantizado mas la participación en beneficios que se haya acumulado en el contrato, y se acaba la póliza.

En cuanto al valor de rescate existen diferentes posibilidades en el mercado, en mi opinión, la mas interesante es la que blinda al asegurado con un capital garantizado y a la vez le hace participe de la rentabilidad de la compañía aseguradora con la participación en beneficios.  Y es aquí donde radica otro factor que  hace muy interesante  este producto.

La posibilidad de rescate a partir de un determinado momento ( habitualmente 2 años), estará  siempre ahí para el asegurado ( si así lo desea, porque rescatar la póliza es siempre opcional), esto hace de este producto una combinación muy potente entre ahorro a largo plazo y protección familiar.

El seguro de vida entera por tanto, permite al titular cumplir con un único producto con dos objetivos que pueden ser necesarios para la mayoría de las personas, por un lado disponer de una protección a la familia y por otro lado ir acumulando un capital, que se podrá rescatar si se considera necesario en algún momento, por ejemplo en la jubilación.

Un matiz importante y  que se debe de tener en cuenta a la hora de contratar este producto es que el rescate solo tiene sentido en el caso de que se quiera utilizar el dinero y sea necesario, ya que la opción mas ventajosa es siempre cobrar el capital por fallecimiento, que siempre es superior al valor de rescate. 

Esta opción si bien no es óptima en términos de rentabilidad, si que supone una ventaja importante frente a cualquier otro seguro de vida, en el que en el momento que se deja de pagar, se pierde la protección sin derecho a percibir ninguna compensación. Esto es un elemento diferenciador del seguro de vida entera que lo hace único.

Esta ventaja se debe tener muy en cuenta, porque para un tomador, el poder disponer de un capital como complemento a la previsión social ( en el hipotético caso de que lo necesitará), que se puede usar por ejemplo en la jubilación, a la vez que garantizas a tu familia una indemnización en caso de fallecimiento, es algo de lo que solo puede conseguir con este producto exclusivo.

Por lo tanto si no se ha fallecido ( que es lo que en principio todos deseamos  cuando contratamos ) tendrás la opción de disponer de un fondo de ahorro o bien dejarlo para los tuyos en caso de fallecimiento.

Esta característica puede hacer sentir al que lo tiene contratado como si tuviera un tesoro el cual  podrá elegir con qué finalidad emplear.